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艺点理财这家专注互联网金融的创业公司，跟我们想象中的金融公司很不一样。

比如，他们的办公室里，不论前台、公共办公区、会议室、董事长办公室都摆放有古玩，到处有红外监控摄像头。因为艺点理财这个P2P平台主要以艺术品为标的，通过对资金需求者的私人艺术品进行质押，对接资金需求者和投资人。

艺点理财在艺术品典当和互联网金融之间找到了一个结合点。

艺点理财的董事长於洋是一位70后，从大学毕业就开始做邮币卡、纪念币，后来专注古瓷器、唐卡佛像领域的文物鉴定、修复与投资。他创办的“金鼎方文物修复有限公司”曾经与圆明园、三星堆遗址等合作进行艺术品修复。於洋发现，目前中国有八千多家典当行，但绝大部分做的是房产、车抵押，做古董、文玩、黄金的典当行可能只有5%左右，圈内很多人只能选择找私人抵押借款，於洋自己也借出去不少，所以感觉这个市场空间巨大。

CEO鲍则民是浙江人，那里商业、金融气息重，有很多民间金融形式，典型的就是标会。不过他发现基于信誉放出去的钱，有很多坏账发生。后来读了北大的经济学硕士，港大的金融学硕士，又在软银赛富的三年把互联网金融的项目看了一圈。

两位创始人发现了艺术品质押跟P2P结合的巨大市场。传统的艺术品典当只能使用典当行或少数合作者的资金进行周转，对于单品价值比较高的艺术品来说，往往存在较大风险，而且对交易量很有限制；P2P使得人人都能把闲散的资金投进来，分散了风险，对艺术品这种高价值的质押物来说，再合适不过了。

鲍则民告诉小造，尽管P2P已成一片红海，但涉及到文玩、珠宝、黄金，虽然市场相对小一点，但是门槛高，是红海中的一片蓝湖。古董拍卖行业一年有两千多个亿规模——这是流量；还有存量有待挖掘，比如家传的古董文玩，“其中的一小口就够我们吃了”。

两个创始人前期花了足足三个月，把所有的可能出现的问题都讨论了一遍，于2015年11月正式推出了艺点理财平台。

“风控怎么做？”

在平台的安全保障方面，於洋在鉴定、出货渠道的资源，在仓储方面的知识起到了很关键的作用。

艺点理财对古董文玩的鉴定设定了几个程序：

先是是图片审核，将一些明显的赝品排除；

然后是实物审核，艺点理财签约了中国元明清古瓷文化研究会副会长张庆玉等近百名专家，按各自擅长的品类分类，每件艺术品要经过至少三个专家鉴定，出独立的书面鉴定意见，对得上才行；

接下来，专业风控团队，对借款人征信情况、身份认证、工商税务登记、车辆房屋等证件进行交叉验证，并根据收藏界讲究的“流传有序”，核实出处、过往拍卖纪录。

一项投资产品的整个鉴定过程大概需要2-3天时间。艺点平台上常见的理财产品包括佛像质押、瓷器质押、翡翠质押等，比如下面这种，一款“花梨木嵌青花博古屏风”，借款人相当于发起了一次众筹：

（质押物详情）

（价值评估）

（借款人信息）

实物质押必然涉及一个质押物存储问题，类似典当行。

鲍则民告诉小造，在仓储方面，艺点理财的储藏仓库是博物馆级别的，设置了高级别的红外监控摄像，有好几道库门，最里面是保险箱，由几个人掌管保险箱钥匙。保险箱里的藏品有外包装，包装外贴着借款人签字的封条。内部根据藏品需要设置温度、湿度等。还有中国人民财产保险公司（PICC）承保，一旦发生意外，将由中国人民财产保险公司进行相应赔付。

为了防止借款人违约，在艺点理财上融资的每一个标的均有足值艺术品质押作为担保，且质押率不超过50%（借款金额/质押物价值≤50%）。这是什么意思呢？就是你把一件艺术品押给平台，只能拿到不到其价值一半的钱，如果这是件真品，你肯定想按时还钱把东西拿回来。万一借款人违约没按时还款，艺点理财的有限合伙公司北京归藏艺术品投资中心会在5个工作日内足值收购质押物。

为了进一步降低风险，艺点理财把标的限定为不可再生艺术品，比如古董文物、珠宝黄金等，稀缺性强；标的期限通常在1-3个月，以确保质押艺术品价值稳定；单笔借款额度最大不超过200万元。目前年化在11-13%，加上加息卡，能达到20%左右。

“跑路问题你怎么看？”

说到P2P平台老板跑路问题，鲍则民半开玩笑地说，“除了模式本身安全，看人也很重要。老於在艺术品修复领域干了几十年，业界地位肯定是有了，我在浙大北大港大一路读过来，也不会冒着牺牲未来的风险骗钱跑路。“

艺点理财目前正在对接新浪支付，对投资人在艺点理财投入的全部资金按照“专款专用”的模式托管，与平台隔离。接下来艺点理财还将在几个方面有动作：一是在品类上，目前主要做瓷器、玉器、书画、唐卡、佛像等，今年会把珠宝、黄金放在战略高度，因为偏标准化，体量更大；二是在地域上，古董文玩质押还是主要放在北京，因为鉴定专家主要在北京。但在全国范围，今年会围绕珠宝、黄金异地扩张；三是借款互联网化，且对小C用户开放。艺点理财目前的借款方还是靠线下挖的，接下来将实现在线借款。而且目前主要针对大用户B端，未来会对小C用户开放。家里有颗钻石什么的，可以直接在线申请借款；四是艺点理财会由金融延伸到交易。进行违约品售卖，以及寄售等业务。

2015年11月上线以来，艺点理财借出金额近一亿元。两个公司合并前曾获真格基金数百万天使投资，目前艺点理财正在准备A轮融资。（本文首发钛媒体）

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