开春之后，互联网金融话题瞬间大热。

“三马”齐举众安保险开头，阿里金融担保业务、“信用支付”加上两会期间Pony马明确表态腾讯要将申请更多金融牌照更是相继引爆行业话题。

最老的一匹马，马明哲呢？他其实已经先往互联网道路上跑了几年了。

根据我们数年跟踪研究，确定至少从2010年二三季度之间起，马明哲就开始系统性地梳理清晰其关于平安网络化的布局。

2010的5月到8月，平安开始细化确立网络化进程在集团战略结构中的地位与属性，这个工程的内部代号被称为“万佛朝宗”。

不得不说作为一艘金融巨轮，平安倒是意外的颇具点情趣和活泼气质。这种柔性思维或许是个好兆头，互联网上的成功，从来都不是一路板着面孔一本正经地“高端大气”出来的。

这一整套互联网化的规划在平安的正式企划中被设计、描述为一副扑克牌，每一张牌对应某一项业务，比如黑桃A是落实综合金融战略，红桃A就是陆金所板块。

马明哲的这副牌是希望推动其设定的综合金融2.0形态：平安将成为金融界的天猫。前不久网上流出的马明哲讲话中也提到了，它不再是只售卖自己的产品，而是成为开放平台渠道，从“捕鱼卖”变成“找鱼卖”。

别以为这是啥新主意。这句话马明哲在平安内部至少讲了两年了。

根据我们的了解，驱动平安拥抱网络化，或许起源于马明哲自身对网络、科技的喜爱，因而对此互联网的价值和思维方式有着同业较深的理解和预判。

马明哲是个苹果控在平安内部广为人知，对于iPad尤其喜爱。这一平板电脑产品刚刚问世的一年多里，他一度频频凌晨给高管们写信，即时分享他对iPad及相关APP的应用心得，并在邮件末尾提上，“我只是跟你们分享，不用回邮件”。

“他喜欢这些消费电子、科技应用的潮流产品，”平安内部人士告诉我们，这种率真甚至有些可爱的行为迅速掀起了一股风潮，在老马的感召下，很快诸多忠诚于诺基亚多年的平安高管们都换上了iPhone，用上了iPad。

马明哲对于互联网行业也一直深有兴趣，并颇有接触。他曾对平安的管理干部说，他与马云、马化腾都很熟悉，“三马”当中马云、马化腾都称其为大哥。

尤其是与马化腾，他们同在深圳交流起来更为方便。据知情人士透露，甚至马明哲一度与马化腾相谈，想让平安入股财付通谋求一半股权；即便此事未成，平安的网贷平台平安陆金所也与财付通达成战略合作。

插播一则信息。据深圳金融业人士提供的传闻，2012年年3月的平安集团内部A类干部大会上，马明哲首度提及当时他与马云、马化腾三人联名上书中央决策层。马明哲没有透露上书内容，但据推测应为建言鼓励互联网金融，及“众安在线”联合创立事宜的申报说明。

平安内部人士推测，马明哲对于互联网的系统性认真观察和思考可能始于2005年。2003至2004年间，平安确保了其保险业务的稳定，自此马明哲得以将精力转向创新业务。

平安的几步走得颇为稳健，如保险电销、网销业务也为平安自有业务的电子化、网络化奠定了格局；随后的平安万里通得以借电子化、数字化、网络化积分形式贯通平安集团各项业务，与外部合作资源对接。

对于1号店的投资也是重要经历。马明哲在公司内A类干部会议上详述过这一过程。尽管当时平安集团投资管理委员会的会议上，几乎所有人都反对这一投资计划，认为将是亏损的无底洞，但马明哲则力排众议，曾声称若不通过则将个人投资。

最终马明哲一力推动投资案通过控股1号店。日后，沃尔玛介入拿下控股权，平安大赚特赚。马明哲对此得意不已，他的原话为“平安当年1亿不到干的事，沃尔玛花了16亿。”

接近平安网络规划的人士说，他相信这次投资让马明哲对互联网的高价值判断更为确定。

在兴趣和认知之外，马明哲推动平安网络化基于决定集团命运的两项预判。

首先是，传统渠道价值的摊薄。根据我们了解，马明哲在平安内部曾严肃地指出，平安银行目前实体网点不过数百家，而工行布局已超过万家，按照传统线下布局方式，实在难以赶超，而网络化则提供了一个弯道超越的机会。

另一方面，他也意识到，如果不提前布局准备，一旦政策闸门松动，阿里、腾讯等互联网巨头凭借着此前积累的用户、运营经验等优势，将对金融业传统秩序带来巨大的冲击。

于是，2010年5月-8月间，平安集团制定了“万佛朝宗”计划，把互联网化同化到了全集团综合金融业务改造的战略中。

注意，不是简单纳入，更是同化融入。

最开始，这一计划主旨被定为“利用集团力量加快银行业务发展”，即充分发动产险、寿险等原有优势布局的资源，协助拉动银行业务。

但很快，马明哲推动了计划的升级，主旨进化为零售综合金融策略。

在这一计划下，平安集团开始研究、推动用户迁移。这个庞大的综合金融业务集团有着诸多业务布局，而平安要做的是推动链条低端粘性低、忠诚度不高的用户向高端迁徙，将其转化为价值更高的用户群体。

这是“小万佛朝宗”，随着伴随着计划升级进化，平安内部针对各项业务策略形象地做成了一副扑克牌的概念，确定了“大万佛朝宗”。

我们可以分享部分细节定义，如原先的“小万佛朝宗”被命名为“黑桃A”，而平安陆金所则被命名为“红桃A”，金融科技则被命名为“方片K”。

当时，我们曾就网络化与平安集团首席创新执行官计葵生交流。据他的描述，平安网络化将有三层结构，内里是平安集团自有业务全面触网，如平安保险的电销、网销业务；而外层则是通过平安万里通连接的各类外部业务。

关键的中间层就是陆金所板块，它首先是一个交易平台，可未来将不仅仅是可供平安集团供给的金融资产交易，还将对外开放纳入各类外部相关产品。同时围绕陆金所的平台，平安还为之配备二级市场以及第三方支付工具，这一部分将是平安网络化的中坚支柱，承载两段的枢纽，为整个平安集团网络化及对外开放提供基础建设支撑。

需要解释的下，这里提及的平安陆金所是平安旗下创新业务板块2011年9月新设立的公司。平安方面将其商业模式介绍为：线下找融资客户，线上找投资客户，一开始也只是“一对一”成交。客户中有个人、中小企业、非银行金融机构，且合作对象包括但不限于担保公司、小额贷款公司、融资租赁公司等。

这些变革的驱动力或许可由马明哲在2011年2月提出的综合金融2.0概念解释。在马的理念中，此前的平安只是1.0版本，即向用户提供自己的产品，是“捕鱼卖”；而综合金融2.0应该是“找鱼卖”，搭建平台卖各家产品，在马明哲看来金融业未来将是渠道为王，平安要从以产品为中心转为以用户为中心。

他为平安设计了一个“倒三角”布局，即底层是平安自有产品，中间层是开放平台售卖第三方产品，而最上层则是合作连接的外部应用，如婚恋网站、社交网站等，最上的大漏斗状布局用来获取用户、增强黏性，伺机转化。

2011年5月，他又给原先的那幅扑克牌加上了两张王牌，将其确定为平安集团最高战略方向，其中“大王”就是综合金融，这是整个平安集团一切战略的总纲领和基础；而“小王”则是“科技改变金融”，意指以IT信息科技、互联网产品和运营方式等对平安的业务进行改造。

在这张大图中，我们之前看到平安万里通、陆金所、电销网销业务等都已崭露头角，现在另外一些动作也开始陆续浮出水面。

第一个是平安支付。根据我们此前了解，平安此前已收购拥有支付牌照的支付公司捷银，并纳入陆金所架构；同时，平安支付作为另一家独立的集团一级子公司也在谋求一系列并购，潜在并购名单上有着一卡汇和卖买提等。

第二个是平安金融科技。这一业务板块由吴文雄担纲，此人之前曾任易趣ebay CEO、微软中国区营销总监等职务。据闻，平安金融科技板块的公司实体平安金融科技咨询公司去年9月注册资本金从1000万元提升到了4.3亿元，旗下耗资2亿元开始做金融B2C平台24财富网。

老马这盘大棋看来才刚刚布局。

注：本文节选、修订并增补自《第一财经日报》2012年8月24日所载报道《马明哲布局互联网 平安欲转向综合金融业电商》，原作者为移动吐槽团队创始人之一。

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