P2P网贷，历经数年的发展与演化，如今我想当我们再去做P2P的时候，或者说准备创业做P2P的时候，我们的心态完全与两年前甚至三年前完全不一样，我们不会来一场说干就干的冲动，相反绝大多数创业者会望而止步，转投其他行业或者最低的宁肯做一个打工的也不去创业了。而另一方面大机构例如上市公司纷纷介入，那么这个行业到底是进入到成熟期还是走到的十字路口，笔者就目前行业的发展谈几点看法：

第一：目前P2P行业走到了哪一步？

在P2P网贷发展的初期，绝大多数平台以屌丝创业者居多，以民营系为主，以高利率去吸引客户，进入到如今2015年，行业期间虽然不断受到负面消息的冲击，但从其整体规模上取得了翻天覆地的变化，参与者不断增多，从60、70的老江湖到90、00的后俊小生，有人一夜之间成为行业专家身份自居，有人一夜之间成为董事长兼CEO，有人一夜之间成为网贷达人身兼几十家平台顾问，有人一夜之间获得大额资本身价翻倍，而这都是P2P行业给予的生命活力现象。

如今平台的背景也不再是简简单单的单个平台独自运营，后台集团运作的大批大批的出现，上市公司更是挤破了头皮参与进来，跑路平台也越来越多。到了现在，我们见惯各种新闻炒作，见惯了平台投资人维权，见惯了行业会议在某某大型五星级酒店举行，见惯了有一家大型上市公司旗下平台上线运营，见惯了····，那么这么多七七八八的现象，是不是说明P2P即将进入到成熟期呢还是行业到了一个拐点。

笔者在这里想说的是都不是，那2015年P2P网贷行业进入到什么地步？我的答案是更大的混乱期，一个新兴发展行业由小混乱期进去到大混乱期，而这正是行业的初步发展期。笔者为什么这么说呢？难不成是想搞破坏，所谓唯恐天下不乱是么？绝对不是，笔者给出以下理由：

1、行业标准化了么？

衡量一个行业的发展是否进入挂点或者说成熟期，就得问行业的有标准化的趋势么？这个标准化趋势可不是目前平台的同质化问题。我们横看整个金融界，会发现P2P市场的规模不足以震撼市场，从投资人、从业务量来看行业太小了，所以我说行业还在发展初期。

2、目前行业平台参差不齐，加重了行业的坏水，将会破坏行业环境的建设

“为啥要做P2P？”“P2P来钱快，成本低。”就是这么一个问答，或者说一个简简单单的想法就早就了无数个平台。

从好的出发点说，目前中国经济环境并不是很好，很多实体企业或者说实体企业老板经营相当困难，虽然国家制定政策银行降息，但这是治标不治本的做法，这些人或者企业肯本就无法从银行贷出来资金，你就是在降息也没啥子用。民间借贷呢，利息太高，本来企业就举步维艰，你还让我付出那么大成本，我肯定不借。那怎么办，对了开P2P平台，融资借款，解决困境，顺便咱也做一个爷，放贷给别人，看你不爽，老子不放款。

目前大多数平台之所以涉嫌自融就是出发点是这个，自己还搞业务。可惜的是都忘了，借了总要还的，而作为企业负责人又不懂资金运作，不懂风控，不懂资金流操作，最后跑路的跑路、失联的失联、找各种借口拖延的拖延，反正结果就是一个，投资人你们的钱别想要了。

从坏的角度出发，很多怀有一夜暴富梦想的有为人士，怀有心比天高的屌丝，既然P2P来钱比较快，咱就开一个平台吧，说不定还可以成为一个金融家呢，“不对，错，将来咱也是行业做做”就是这么一个缪想为无数个欺诈平台、跑路平台、关联出事平台埋下了伏笔，最后就应了那句话你要我的利息我要你的本金。可悲的是大多数这些英雄们最后不但一分钱没捞着还进了监狱。

3、大机构杀入P2P市场，仿佛给行业带来催化剂，春天不远了吧

大机构做P2P，有一点毫无疑问，为平台的增信有天然的有事，然而笔者想问的是，大机构比如银行、上市公司杀入P2P到底是给行业带来春天还是噩梦。有人说是双刃剑吧，首先说明市场越来越认可P2P了，会吸引更多的人进来。

笔者想带你从另外一个角度看这件事。大机构比如上市公司做这些平台目的到底是真的做P2P么？是真的想帮助P2P行业健康化么？首先我们知道国家要求平台要资金托管，那么有几家上市公司旗下的P2P实行资金托管呢？国家要求平台实行信息撮合服务，不得设资金池，那么有几家平台没搞资金池呢？从这最基本的两项就知道这些所谓的大机构杀入P2P行业，绝非这么简单。

“炒概念，提升股票”，你说对了，就是这么简单，我们细看这么多上市公司旗下的P2P平台，有几家是中规中矩的做，再看看大名鼎鼎的陆金所，都已经不再是平安控股的了，马上就要转移成为其他人的啦！在一上市，那么最终获利的到底是谁，说到这就点透了吧，不需要再往下解释了吧。

4、行业人才参差不齐，各种光怪陆离的运营人士走上了“时代赋予的舞台”

这年头什么最重要，尤其是对于一个企业的发展，产品？模式？背景？NO，NO，NO，都不是，那一定是人才。我们回过头来再看看P2P行业，平台数量数以千记，那从业人员呢？有几个是真真正正的在做事，是真真正正的人才呢？有多少个平台被投机者所把控呢，很多职业经理上至CEO，下到团队长，肯本就是一个刚出社会的或者说一直鬼混的人（在这里就说人吧，说是人才吧有点牵强），只因嗅觉灵敏，闻到了异常味道，然后去忽悠老板，忽悠平台，成为一个高大上的运营人才。那么这样的一个平台，能发展到几步呢？这样的平台一定是行业的浑水，来搅乱行业发展的。

第二：P2P今年的跑路数量会比2014年少么？

2014年，P2P平台跑路或者出事数量创下了行业记录，那么2015年呢，目前很多人都在祈祷今年出事的平台应该会比2014年少吧，然而笔者很遗憾的告诉你，对不起要让你失望了，今年出事平台可能更多，无论是新平台倒闭数量还是老平台倒闭数量都将会超越2014，虽然笔者也不愿意看到这一幕，可是事实就是如此。今年的倒闭的会更多，而且笔者还要告诉你，今年出事的平台，更会以五花八门的手段告诉你平台再想办法还钱，搞一些匪夷所思的动作来证明平台在努力筹钱还给投资人，但是结果就是一句话：我就是不给你钱。所以遇到这种情况，不要心存侥幸，直接报案吧。

第三：什么样的P2P平台比较安全？大机构旗下的会倒闭么？

为什么要谈这个问题呢？笔者看到网上各种乱七八糟的信息说教你辨别平台是否安全，上市公司呢，就说自己是上市公司旗下的，很安全，没有上市公司的呢，就说有担保公司，有风险保证金保证安全。那么到底什么样的P2P平台是安全的呢？

我们还是先谈后一个问题，就是大机构旗下的平台会倒闭么？我可以明确的告诉你，天下没有100%安全的事情，别说这个平台是上市公司开设的额，就是银行也不行，为什么这么说，笔者给出以下几个理由：

1、从大机构开设P2P平台的目的来讲

这些上市公司开设P2P平台目的，绝大多数都是以股市套现为目的，你可以想，既然是上市公司，一个月才融到几百万几千万，对他们而言太少了吧，他们也不在乎，那既然是为了套现，就不会把重心一直放到这个平台上。的确很多平台在开局很好，平台初期确实很火，但是有几个平台一直坚持下来，其受关注度、交易量一直走在前列。你可能说是陆金所啊，一直都很火很热，是啊，可惜的是陆金所上市了，最大受益人不是平安，既然不是平安，那就会有人要一直重心打造了。

2、从大机构的平台操作手法上

所有的平台都知道作为信息中介的P2P平台不能设资金池，不能自融，不可以担保，平台要资金托管，然而你看完所有的平台后，你不得不重新掂量这个平台能否持久。

既然分析了以上两点，就不会怀疑咱的问题了吧，那这些平台最终会怎么办，停止运营，平台结算；还是寻找其他模式转型，还是倒闭，这些都是出路，但是笔者认为除非母公司出事，否者绝大多数平台会采取前两种做法，也就是停止运营，平台结算和寻找其他模式转型。

第四：P2P网贷投资人何去何从？

曾经有一部电视剧，片中有对白：“记住，眼睛会欺骗你的。”既然我们亲眼看到的都会有问题，那么仅仅通过互联网就能够判断一个平台安全么？如果你认为安全，那一定是笑话。

笔者在这里给广大投资人两句话：

第一：投资了一家平台，在条件的允许的情况下，要去亲自考察，要带着一波朋友去考察，临时考察突然到访，要求查看相关资料，同时考察公司每个部门相关情况。

第二：注意定期考察平台的代收坏账情况，同时考察公司相关变动。比如公司的高管经常变动的平台，这种平台不要犹豫直接撤离。

2015年，混乱才刚刚开始，如果你是投资人一定要注意了，在考虑收益的前提，要保证资金的安全。（本文首发钛媒体）