“支付宝圈子事件发生后，我们进行了反思。意识到新员工对于社交的理念和思考，跟腾讯相比还是有差距的。”

这话，是中国互联网公认最有战略格局、也最会公关的马云自己说的。在昨天（3月27日）的湖畔大学第三期开学典礼上，马云校长（他似乎一直很有教育情节）主动讲起了去年的这次惨败。

是时候借此简单复盘一下支付宝的“社交折腾史”，以及和微信支付的移动金融战局走向了。

支付宝的DNA不是社交，屡战屡败不如收手

2016年11月，支付宝突然上线“圈子”功能。其中“校园日记”里不断上传一些大尺度的照片，让支付宝招致非议，就连国民老公王思聪都讽刺“支付鸨”，而更多网民质疑“一个好好的支付工具怎么就做社交了”？这对金融服务至关重要的品牌是严重损害。

“公司高层没有人提前知道要做这个事情，但事情很快走向失控。当时各种大尺度图片铺天盖地出现。从事后的数据来看，发图片的人明显是有预谋的。”一个常见的阴谋论套路，支付宝就轻松把锅甩给了对手。尽管，在中国互联网江湖，几乎无人胆敢（也没哪个资源和实力）正面怼公关天下第一的阿里巴巴。

我更感兴趣的是一些细节。据说，”实际上公司高管很多自己都不知道这个事情，马云意识到此事时曾马上给支付宝方面的高层打电话但是没人接，他们当时都去美国了。”很难想象，如此重要的新功能，又涉及几亿活跃用户的隐私，未经高管审核就能上线。除非，支付宝的内部管理太宽松，或者放权程度太彻底。

老实讲，这个结论圈里人士早就说过很多次。支付宝的DNA不是社交，也做不成。但支付宝不信，或者说不肯相信，而且非要一再折腾。从“服务窗”到“生活号”，再到“生活圈”，直到“校园日记”撞到南墙，让企业品牌遭受重创。

我多次写到，企业和人一样，都有DNA，这就是命。腾讯的核心DNA是社交和娱乐，并非电商。就像新浪的DNA是媒体，它做游戏、社交、电商都不行，但抓住了移动互联网带来的社交机会，做社交+媒体，就一下子爆发了。

现在马云发话了，支付宝对社交“不折腾”了似乎已成定局。

社交成移动第一入口，微信支付超越支付宝只是时间问题？

我可以这么说一句，Socila is everything。

为什么？因为互联网本来就是以人为本进行连接的。移动时代，在设备普及、应用丰富、网速提升、资费下降的叠加作用下，人们在移动设备上消耗了越来越多时间，流量越来越因为使用场景而碎片化，人成了最大的场景枢纽！人在哪儿，流量就在哪儿。社交平台上人最多，因此社交平台的移动流量最大。

社交网络现在一枝独秀，不管是国外的Facebook、Twitter、Snapchat，还是国内的微信、微博甚至陌陌都很强势。毫不客气地说，移动互联网时代，社交平台早已经取代了搜索引擎成了流量第一入口！上述现象，都是这个趋势的深刻反映。

现在，媒体、娱乐甚至支付都在大规模完成了社交化，那么交易也就是电商的相当大一块必然也会向社交网络迁移。从长远看，在流量社交化、碎片化的年代，终端消费者个人（Consumer）在整个互联网中的价值，将前所未有地重要。

去年底，一向稳健的“小马哥”马化腾在腾讯年会上宣布：微信支付的线下支付笔数已经超越支付宝。在社交网络吞噬一切的格局下，这几乎是一个不可逆转的现象。也就是说，支付宝在线下支付落后的局面已经很难扳回。

腾讯利用将近9亿人的微信月活跃用户（腾讯最新财报数据），从2016年开始向手机支付业务全面出击。以“微信支付”为主力，截至2016年9月底已获得8.3亿支付用户，轻松超过了只有4亿用户的支付宝。

由于支付宝主要面向网上购物，有的网店经销高额商品，因此从支付金额来看，腾讯尚不及阿里巴巴。但据日本媒体报道，阿里巴巴在2014年拥有的79%的市场份额在2015年降到了50%。相反，腾讯则获得了38%的市场份额，正在迎头直追。

用腾讯内部人士的话说，“微信支付超越支付宝，只是时间问题”。

央行“客户备付金”新规，或是支付宝利空

数据不会撒谎，它会无情地展现某种趋势。

根据中国央行2017年3月统计数据显示：2016年，中国非银行支付机构（比如微信、支付宝）累计发生网络支付业务81639.02亿笔，金额99.27万亿元，同比分别增长99.53%和100.65%。但是，非银行支付机构在整个金融领域的规模还比较小。相比而言，2016年银行业金融机构共处理电子支付7业务1395.61亿笔，金额2494.45万亿元。

其中，网上支付业务461.78亿笔，金额2084.95万亿元，同比分别增长26.96%和3.31%；移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%。支付向网络迁移的态势是非常清晰的，而在移动互联网领域，无论流量、体量、资金、品牌，阿里和腾讯舍我其谁？

但是，这并不意味着马云马化腾就能坐享其成。今年初，中国人民银行办公厅下发《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，将会产生很大影响，许多非互联网行业人士并不太清楚这一点。

该通知明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金，必须于2017年4月17日起执行。

当我们在网上购买商品或服务时，支付的货款，在收到货并且做出确认之前一直会存放在支付机构的账户上，这笔钱就是我们所说的“客户备付金”。因为第三方支付的特殊性，在整个交易过程中会产生时间差，而这小小的时间差会形成巨大的资金沉淀，这部分资金在银行账户里产生的利息收入，就占到支付机构总收入的11%。这对支付宝和微信来说，都是利空。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示：”整个支付行业应该说竞争比较激烈，现在中国银联、商业银行也不断切入。如果谁敢收费，消费者可以走。现在其实有一些大的支付已经慢慢回归到银行了，比如支付宝也收费了，微信提现也收费了，因为消费者选择还是比较多的。”

双马的移动金融战争走向何方？

支付宝VS微信的战争，绝非只是简单的移动支付。实际上，支付只是一个高频的入口。后面的理财、信用、数据才是真正的大故事！我姑且把它称之为“移动金融”。

先说移动支付这个入口层面的几个因素。在移动支付第一仗中，金融行业内最关注的其实是微信支付到底绑定了多少张银行卡。现在看，凭借微信这个超级“入口级产品”的洪荒之力，微信支付已经实现了战略目标。

其次，接入的第三方支付服务广度，形象的说，这好比管子的口径大小，比如水、电、煤气、打车等等，这也是多年来支付宝的传统覆盖业务面。

再次，第三方支付发生频率的强度，这就好比管子喷水，过多久喷一次，也能大大影响水流的大小。比如说，打车软件这类高频应用的潜力实则会影响到盈利面。

最后，第三方支付的客单价，也就是平均交易金额，将关系着移动支付的交易量，而支付宝先天拥有的淘宝平台，这是微信支付所缺乏的。

现在看，哪怕支付宝的交易笔数（市场份额）被微信支付超越，但在整体生态厚度上，还是相对领先的。真正的决战，可能在数据服务。这正是马云这几年一再布道的“DT时代，数据是新石油”。​

马云自己也说，微信红包一夜之间起来，确实一度“打得我们满地找牙”，不过冷静下来想，“社交媒体可能真的不会为公司带来价值，能带来价值的还是数据。”其实，这个话就有点傲娇了。

从BAT三大巨头的数据源看，百度是基于用户搜索行为的需求数据，阿里掌握着交易及信用数据，腾讯则掌握着社交关系数据。平心而论，各有优势。当然，也不是谁拥有最多的用户、流量或数据，谁就在大数据领域最牛。所有关于大数据的论断都认为，大数据并不在于大，质量、性质以及谁拥有它，将决定大数据能被挖掘出来的价值和难度。

结束语

金融是人类经济的血液和真正命脉，也是一切生意的最高形态。对于中国新经济的代表人物阿里巴巴、腾讯来说，也是如此。

在中国网络支付的PC拓荒时代，支付宝靠着淘宝的入口和自己的创新努力，书写了英雄般的史诗。但是，在移动互联网时代，微信支付凭借微信的入口和自己的创新努力，正在迎头赶上。尽管生态厚度和支付宝还有差距，但已经大幅度收窄身位。

对领先者来说，真正的敌人从来都是自己。真正的风险，在于支付宝能否彻底放下社交的妄念，创新推出提高用户活跃的功能，利用生态快速搭建下一个时代的优势（譬如芝麻信用、蚂蚁森林就很好）。

移动互联网时代的优势劣势转化已经如此可怕，大数据时代和人工智能时代，输赢只在一瞬间。