前天支付宝在官微发了一条意味深长的消息，宣布“因为众所周知的原因”，停止线下POS业务。对于支付宝的粉丝来说，这个原因并没有那么众所周知，但业内人士心照不宣地明白说的就是银联近期推动的“逆政”。简而言之，要求银行方按步骤停止与第三方支付的合作，第三方自然不得不使用自己的结算通道，以此完成线上线下“大一统”。

原本支付宝在线下POS业务中用的是银联的通道，现在索性不干了，没法玩！而网络支付业务都走自有通道，不受影响。

正如之前写的几个文章中提的那样，银联这个亦官亦商的“东西”对于金融行业的负作用几乎可以单独成书。支付宝暂停POS收单业务只是银联带来影响的第一步，估计今后还会有更多的动荡出现。

这里就表一表，银联大计成功后会是怎样的万骨枯。

A、手续费涨价成定局 涨幅150%不再是梦想

目前线下商家使用POS的费率大概在1%左右，网上支付的费率大概在0.4%左右。前者是由发改委定的价格，后者是几十家第三方支付竞争的结果。

如果银联一统天下（一定会以行政机构面貌出现，表示需要增强国家竞争力，对抗Visa云云），在缺少市场竞争的环境下，费率涨价不可避免。受影响的是整个电子商务市场，成本进一步提高。

我不能说网络支付费率一定会涨价到1%，但显而易见，此时的银联一定会强调自己是一家“商业公司”，必须赚钱。

当价格与竞争无关时，涨价幅度会与无耻程度成正比。从0.4%到1%，涨价150%不再是银联的梦想。

B、支付占商家利润比重增2.3倍 推动商品涨价

在电子商务市场，假设商家的利润是15%，那么0.4元的支付费用占利润的2.6%。而上涨至1%之后，支付费用占利润到了6%。两者差别2.3倍，支付将成为侵蚀商家利润的急先锋。

羊毛出在羊身上，支付费率上涨是实实在在的，这又不是做公益。明显，这个价格会而且只会附着在商品标价上。

会有很多人跳出来说，央行规定支付手续费不得转嫁给用户，所以就算银联独占支付市场，用户利益也不受损。好吧，不管你是谁，你要这么说，我就“呵呵”给你看。

给你讲一个餐馆的故事吧。最开始，餐馆用现金结算，菜价是100元，老板实际收入也是100元；然后店里铺了一台POS机，但是刷卡需要收费，100元里扣除1元给银行、银联、POS布设方，这么一来用户付出100元，老板只能收到99元；当然，老板不傻，很快菜价就从100元涨价到了101元；

C、费用传递 2014年全民增加支付成本240亿

如上面的故事一样，不管如何，那笔费用会传递到用户，最后是用户拿出1元供养了银行、银联。而在网络支付时，费率由第三方支付和银行收取，银联“被节约”，因此，同样的交易用户只付出4角。这个差别您自个感受下。

银联在鼓动银行时表示，“兄弟们，原本网络支付也能跟着我一起按照线下收过路费那样来，现在那么多家玩，实在太便宜了，去年你们足足损失了30亿元的收入啊。大家一起来，踢开第三方支付，赚回那30亿啊。”

当然，无利不起早，银联没说自己的目的是干掉第三方，“要回”属于自己的起码10亿。当然，按照银联的规划，到2014年可以让银联和银行多获得240亿元的收入——当然，这240亿最终还是用户来负担。呵呵。

D、网络支付免费午餐结束 转账要付2元

综上，银联图谋的其实就是收手续费，这个目标与音著协神马的是高度一致的，后者在表面上也说自己收钱是为了保障音乐人利益，只是音乐人从没收到过钱就是了。

其实站在用户的角度来看，反应一定是：操，同样的服务凭啥要老子掏更多钱？

有人统计过，如果银联干掉了第三方支付，那么平均每位用户每年在网络支付上要多支出15元。那会儿也许水电燃气缴费也不免费了，转账也要收每笔2元的手续费。

这事还真不是圈内的小事，跟每个人都相关。

E、银联就是第二个音著协

说到这儿，你会问银联到底是个啥组织。按照官方的说法这是一家商业股份公司，但是呢高管又齐刷刷来自央行退休官员。从这个角度去理解的话，就是第二个音著协。

但音著协没有银联“牛逼”的地方在于，后者嘴巴上还有一个境外敌对势力虎视眈眈企图颠覆我国金融体系——Visa。所以1要政策阻拦对手上场，2要内部清场，给银联腾出地，加上了网络支付市场之后，就可以单方面宣布了胜利，起码数据上是这样的。

尽管，事实上，支付宝已经从用户、交易笔数、交易金额这些关键指标上都超过了Paypal。人家不需要行政清场就做到了好不好？

F、金融领域的“电信式改革”何时到来？

银联既是行政事业单位又是商业实体，在定价时他是商业实体，在竞争时又强调国家意志，这样令人哭笑不得的事实还存在于金融领域，实在是国之肿瘤。长此以往谈何金融改革，谈何走出国门与Visa、万事达、JCB、运通竞争？

有一千条理由可以去哭诉银联不可被改革，但同时也有一万条理由要求去改革银联。

与之可类比的就是电信局的改革。1994年，为了提升国内电信业服务水平，各大部委投资成立中国联通，这对于原邮电行业旗下中国电信“政企不分、行业垄断”的现象给予沉重一击，此后，电信资费的不断下调，电信行业服务水准的不断提高，市场竞争功不可没。

别的不说，期待真正意义上的金融改革能够肇始于这场血战。