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文｜GPLP，作者｜李东耳

2022年7月19日，华鼎控股（601113.SH）发布公告称，华鼎控股跨境电商全资子公司通拓科技因涉嫌违反《PayPal合理使用规则》，通拓科技独立站捆绑的PayPal账号出现被扣款及冻结的情况。

根据公告，通拓科技此次共有20个账号出现被扣款情况，合计1478.07万元。截至7月19日，通拓科技被扣款的PayPal账号合计49个，被划扣金额合计6902.52万元，占华鼎控股2021年末货币资金的10.44%。

通拓科技遇到的PayPal账号被扣款的情况并非个例。

2022年3月起，不少跨境电商企业均遇到了PayPal账户被冻结、扣款、甚至“清零”的情况，账户正常的商家也被搞得人心惶惶，影响了跨境电商企业的经营稳定性。

对于跨境电商行业，通常关注点更多是行业前景如何，GMV多少，是否值得投入，业务及营收增长速度。然而随着亚马逊“封店潮”以及近期大量PayPal账户被冻结扣款，来自各种平台方面的风险也越来越被关注。

平台高额罚款影响商家现金流

跨境电商的主要经营方式就是通过亚马逊、Lazada等跨境电商平台，或者建立独立站。由于独立站可以绕开平台，降低相应成本，同时可以更好地打造品牌形象，特别是在亚马逊“封店潮”之后，想要建独立站的商家也多了。

不过，无论是利用现有成熟平台还是独立建站，或者二者兼有模式，都无法绕开的一个问题就是支付。跨境电商同样需要通过第三方支付来完成交易，这时就需要借助PayPal这样的第三方支付平台。

PayPal是当前跨境电商企业常用的第三方支付平台，主要原因就在于PayPal在美国等跨境电商的主要市场具有极高的市场份额，虽然无法直接用人民币进行结算，但也是跨境电商商家必不可少的支付平台。

华鼎控股两大主营业务之一就是跨境电商，但受到3月份的PayPal事件影响，华鼎控股已经因此计提了大额资产减值准备，再加上跨境电商收入同比减少，2022年上半年，华鼎控股扣非净利润已经预计转亏至1.40亿-2.40亿元，2021年上半年华鼎控股的扣非净利润总共才只有1.33亿元。

尽管华鼎控股表示将继续采取一切必要措施和手段，尽最大努力减少损失，尽快消除上述事项对该公司及子公司造成的不利影响。

然而，对于跨境电商商家而言，一旦发生上述事情，往往处于维权的劣势。据了解，2022年以来，因PayPal账户被冻结、被扣款导致商家利益受损，维权事件增加的一个重要原因，就是PayPal的新用户协议中规定，“如果您违反了《合理使用规则》，则除了受上述措施制约外，您还应就违反《合理使用规则》而给PayPal造成的损失对PayPal进行赔偿。您确认并同意，鉴于《合理使用规则》违规行为的性质，实际损失很难或无法计算，所以对于违反合理使用规则的每笔交易收取2500美元（或其他币种等值金额），是考虑了所有现有的情况后对PayPal的实际损失做出的合理最低估值”。

图片来源：PayPal官网

但对于这高达2500美元的罚款，很多商家并不认可，认为罚款过高不合理，也没有明确说明如何将罚款金额定为合理最低估值的2500美元，甚至认为是霸王条款。在协议中，PayPal也只是表示“对所有当前和未来的争议收取高额争议解决费，而无论您的争议率或销售量如何，因为PayPal因此类受限行为而增加了工作量” 。

更重要的是，跨境电商是一个对现金流要求非常高的行业，一旦账户被封，大量资金受限就会加剧商家的现金流压力，与此同时还有可能因高额罚款导致血本无归，这无疑加大了跨境电商商家的经营压力。

合规避免处罚仍是最好的应对方式

事实上，在跨境电商中，商家在平台和消费者面前经常处于劣势，从而导致一旦出现纠纷，平台往往会倾向于消费者，以PayPal为例，根据PayPal的用户协议，如“买家请求（向我们或发卡机构提出）撤销向您支付的款项”就可能被判定为受限行为，以至于受到处罚。

相对于跨境电商平台，PayPal这样的第三方支付平台的风控风险对商家的影响同样巨大，甚至可能更大。第三方支付平台是跨境电商商家完成交易的基本要素之一，因此跨境电商商家虽然可以通过自建独立站来绕过跨境电商平台，但却绕不开支付平台。因此，无论采用什么方式，一旦第三方支付平台的风控规则发生变化，商家就可能受到影响。

据北京盛冲律师事务所晋宇涛介绍，虽然商家在注册账户时需要同意用户协议才能注册，但商家往往并不会仔细看具体内容，因为对于商家而言，只有同意或不同意两种选择，商家又需要利用平台才能进行交易，“从支付平台的管理角度，商家肯定会属于相对来说劣势的这种状态”。

此外，知识产权也是跨境电商商家被冻结账户的一个原因。即便商家本意并没有卖假货或存在其他违法违规行为，但是在设计等方面，也有可能无意间侵犯到他人的知识产权，这也可能导致商家账户受限。

据了解，当交易累计达到一定规模、交易额暴增、争议率高等原因都有可能导致商家被审查，从而导致资金被冻结甚至被处罚。很多商家由于不熟悉规则，在遇到此类事情往往是通过和解等方式解决，并不会通过法律途径维权。晋宇涛表示，主要原因是诉讼成本太高。由于管辖权不在国内，如果要通过法律途径维权，就需要找外国的律师，在外国诉讼。

因此，跨境电商商家只通过提高合规意识避免此类事件的发生。晋宇涛表示，首先是要保证从知识产权到产品质量没有问题；其次，尽量多弄一些支付方式；第三则是尽可能熟悉平台、买家所在地的法律法规。

对于合规风险，兰亭集势向GPLP犀牛财经表示，跨境电商是长链条产业，涉及全球业务，每个国家对于不同商品都有各自的标准，会受地缘政治经济影响行业效率与发展，不确定性较强。大到目的国税法调整，小到每日一变动的汇率汇差，都会体现在公司经营状况上。

此外，商家还需要多熟悉境外平台的审核习惯，如一些PayPal教程中建议，PayPal采取的是人工审核，习惯用邮件处理问题，因此当商家遇到会导致销量大幅增长等可能遭遇审查的情况，最好提前向PayPal发送邮件说明，降低账户受限的可能性。

跨境电商的新机遇

不过，尽管存在诸多不稳定因素，跨境电商仍然是个高速发展的行业，目前所出现的不少问题也是跨境电商从野蛮生长到理性繁荣的转变中自然而然出现的问题。

店匠科技向GPLP犀牛财经表示，跨境电商行业目前面临寻找长期价值和短期回报的平衡点的挑战。在市场发生不确定性，频繁波动时，具备长期产品力和品牌力的商家在市场仍然保持着一定程度的增长，显现出强大的生命力。但打造一款消费者满意的产品，其中产品力和品牌力都需要持续资金投入和时间周期。如何保障生存的前提下把生意生命周期做长，并从单一运营型增长模式跨级别到结构化商业增长模式是跨境电商目前在尝试突破的方向。

跨境电商行业的市场规模仍在迅速增长，且随着整个行业逐渐理性，跨境电商也出现了不少新机遇。

华创证券的研报显示，当前我国跨境电商行业的主要市场还是跨境电商出口，欧美国家仍是我国跨境电商出口的主要目的地。

但事实上，近年来相关国家和地区电子商务的高速发展，我国在东南亚、非洲、中东、南美等地区的跨境电商业务也得到了迅速发展，跨境电商仍有非常大的市场增量等待开发。

跨境电商数字化能力的提升也为跨境电商商家提高运营能力提供了助力。对此，兰亭集序向GPLP犀牛财经表示，行业突破需要企业的创新。外贸在线经营更需围绕“数字化”创新，从捕捉客户需求、链接供应商、善用营销利器，到精细化运营，都应注入互联网基因，让互联网更加渗透到外贸中，从而服务创新出海；对于出海来说，中国供应链的潜力并未完全挖掘，企业还有通过完善供应链管理的空间来提升海外客户的购物体验，比如提升长途物流效率，目的国流通时效，售前售后服务响应等维度。

跨境电商SaaS就是在这样的背景下诞生的一个细分赛道，据艾瑞咨询的数据，2021年，我国跨境电商SaaS市场规模已达73亿元，同比增75.8%。由于中国跨境电商辐射的范围越来越广，涉及到的地区以及平台越来越多，很少有商家能够完全搞清楚不同地区的消费习惯、风土人情、法律法规，以及不同平台的政策，同时随着业务规模的扩大，企业也急需一些数字化工具来提升运营效率和供应链管理能力。

随着商家合规意识的提高，跨境物流等问题逐渐得到改善，跨境电商仍将是一个有前景的赛道。