2023 ITValue Summit 数字价值年会

9月7日-9日，由钛媒体集团与ITValue联合主办“2023 ITValue Summit 数字价值年会”于三亚举办。本次年会以“数字经济时代的创新图谱”为主题，不只关注数字经济发展的宏大叙事，更将聚焦于企业从数字化向数字经济迈进中可能会遇到的一些实际问题和具体场景。

在大会期间，举办了主题为“银企数字新关系”的闭门论坛。三一集团董事长助理，三湘银行董事长特别助理冯海、金蝶信用科技总裁王宏、广发银行开放银行项目组负责人邢通、弘玑副总裁陈磊、企企科技副总裁兼销售中心总经理许冉冉出席了本次闭门会议，并进行了主题分享。

银行“送软件”需要将服务嵌入企业业务场景

三一集团董事长助理，三湘银行董事长特别助理冯海在主题为《银企数字新关系》的分享中表示，银行“送软件”可以分为三个阶段，第一阶段为银行提供一条龙服务模式，其本质是代为采购，用以维护客户关系；第二阶段为交易银行模式，其本质是提供交易服务；第三阶段是商业模式，构建产业银行平台，其本质利用风控技术，推动中小企业数字化转型进程，降低信息不对称，解决中小企业获得贷款难的问题。

冯海指出，目前中小企业数字化转型存在十大难题，分别是：数字化认知弱、专业人才少、费用预算缺、低门槛咨询难、数字化效益体现慢、诊断服务缺、数据工具缺、政策落地难、解决方案软件不适配、应用实践差等，“制约中小企业数字化转型发展主要问题是，中小企业‘不会转、不敢转’。”冯海总结道。

针对上述中小企业数字化转型的痛点，冯海站在商业银行的角度，提出了十大解决思路，分别是：提供综合性服务平台、聚合中小企业需求、免费数字化水平诊断、提供数字管理技术经验、提供专属轻咨询方案、引进国外成功经验、举办论坛将交流转化为认知、建立数字化转型学院联合培养人才、提供政策文件解读、提供效果及成本收益分析，“商业银行要提供可持续的商业模式，给工具、给方案，‘手把手’帮助中小企业完成数字化转型。”冯海指出。

图片来源：三湘银行

服务嵌入到企业业务场景中，洞察中小企业数字化业务需求，是银行帮助中小企业进行数字化转型的主要方式。结合当下银行帮助中小企业数字化转型的趋势，冯海表示，目前银行嵌入企业数字化业务领域一般优先选择HRSaaS领域，以人事、财务、OA、办公、审批等通用管理系统为切入点，“基于HR领域业务壁垒低、通用性强、高频率等特点，HR是银行切入中小企业数字化转型业务的首选领域。“冯海指出。

银行“送软件”如何送到企业“心坎儿”里？

精彩分享后，在冯海的主持下，与会嘉宾围绕“如何打造银企新关系”的相关话题展开了讨论。

讨论中中原银行开放银行联合创新部总经理万峰表示，从银行角度来看，银行“送软件”对于银企双方而言，实现了双赢。万峰介绍，中原银行通过打造中原美食地图，帮助中小企业打造了河南本地的餐饮生态，帮助更多的中小企业实现了发展。与此同时，“送软件”的举措体现了中原银行的社会责任，提升了中原银行在河南本地的影响力。

三湘银行CIO张春阳表示，银行现在逐步从“送软件”的方式转变为“送服务”的方式，他指出，如果银行能够真正帮助小微企业利用银行送的软件，推进企业本身数字化转型进程，这件事本身是具有一定意义的。

见知数据业务发展总监夏朗表示，银行“送软件”的方式，对于软件厂商而言，银行是软件厂商最大的营销市场之一。本质上讲，对于企业而言，银行所送的软件是否能真正直击企业数字化痛点，满足企业诉求。对企业和银行而言，更加关心企业上下游企业现金流、回款的数据，“对于软件厂商而言，通过轻量化的资金管理软件，解决企业本身关系的现金流状况，才能更好的服务企业和银行。”夏朗强调。

以数据之力，重构小微企业信贷模式

金蝶信用科技总裁王宏在主题为《企业SaaS重构小微信贷基因》的分享中提出，银企关系的核心，是数据特征和交易成本。“数字经济时代，开启了小微信贷业务的重构过程。”王宏指出。

王宏表示，数字经济时代，银企关系的变化从“单向合作”转向“企业SaaS连接重构”，其表现特征为：全在线、嵌入式、平台化、生态化。

现阶段，小微企业贷款主要面临发现难、转化难、识别难等问题，对此，王宏指出，信息不真实是数字信贷需要解决的首要问题，银行主要面临申请者身份不真实（使用同名申请、使用高清视频代替人脸识别）、数据不真实（修改税控盘数据库、修改纳税申报表、企业无痕过户）、业务作假（商户流水作假、虚假交易，放大销售额）等问题。

针对上述痛点，银行可以通过SaaS平台以及核心应用场景发现小微企业贷款需求，通过智能匹配等技术手段实现贷款转化，并基于金融数据底座识别企业业务真实情况及贷款审核，最终满足小微企业贷款需求。

下一代供应链金融什么样？

精彩分享后，与会嘉宾在冯海的主持下，围绕“如何推动下一代供应链金融”的相关话题，进行了深入了探讨。

通威股份CIO周勇表示，通威农业产业下游基本都是小微企业，通威提供经销商的交易数据给银行，通过全线上、全信用的模式，构建供应链金融。通过与银行的合作，解决了下游经销商在业务发展中的资金需求，实现了多方共赢。

洲明科技集团CFO刘欣雨表示，下一代供应链金融需由CIO与CFO共同协作完成建设。供应链金融有3个要素，其中资金流及货物流由CFO负责管理，信息流由CIO负责管理，双方协作，才能打造完善的供应链金融；供应链金融由谁主导应该结合企业发展阶段以及内部职能划分，比如有的企业IT是放在CFO下管理的，那就一定由CFO主导；在当前情况下，对于上市公司而言，由于资金管理，合规管理和信批管理的相关要求，当前的供应链金融管理应该由CFO主导。

谈及供应链金融痛点时，刘欣雨表示，供应链金融主要解决的是信息不对称问题。通过供应链金融，银行可以更有效地进行客户信用评估，降低授信风险；而企业能够通过和银行的合作为上下游争取到资金渠道拓展业务；这样就能够实现企业，银行和企业上下游3赢。

冯海在讨论中指出，在下一代供应链金融中，“去核心企业化”“自金融化”“数据确权”将成为新主流，银行将进入数字技术驱动行业发展的新阶段。

企业如何应用软件实现“降本增效”？

弘玑副总裁陈磊在主题为《GPT✖RPA，开拓银企新未来》的分享中表示，弘玑Cyclone致力于利用人工智能与自动化技术为人类造福。在以ChatGPT为代表的GPT技术快速发展的当下，GPT+流程挖掘，推动银行进行“对内瘦身对外提效”，最终实现持续不断优化，“通过流程优化，信贷审批全流程从3个月缩短至3天；通过自动化优化，银行效率提升83%；通过策略优化，理财购买率提升40%。”陈磊指出。

企企科技副总裁兼销售中心总经理许冉冉在主题为《企企管理云，助力创新的项目型组织》的演讲中表示，互联网时代，企业从工业时代通过分工协作，尽所能地降低风险转变为，通过参与、共享，员工、消费者、供应商共同参与产品设计式的互联、互通的网状生产方式。

许冉冉表示，以人为生产力的现代服务业企业，比如：工程技术服务类、IT高科技类、专业服务类等等企业，超过50人的企业就可以称作中型企业，当下企业的管理，与传统的企业管理有了很大区别。“目前企业可以分为权威性组织、专业职能性组织、矩阵式组织、平台型组织。其中，项目式组织是当下企业最为常见的，也是一种非常优秀的组织模式。“许冉冉强调。

针对当下项目式组织较“流行”的趋势，企企科技推出了一套全新的ERP系统。企企管理云是原生云ERP，充分融入了云技术的先进性，比如：自然语言搜索、快速建模抽取指标数据等等，也是一个全员参与的ERP。它包括智元PaaS平台、财务管理平台、项目管理平台、经营管理平台，是技术与业务紧密结合的一套管理系统。

本次闭门论坛的圆满召开，为数字化转型浪潮下，银行与中小企业如何深化合作，互惠共赢提供了经验及借鉴。