一个是全球最大的中文搜索平台——百度，一个是业内排行第一的基金公司——华夏基金，如今，他们走到了一起。10月21日，百度正式对外宣布，将于10月28日正式上线“百度金融中心-理财”平台。届时，百度将会与华夏基金联合推出目标年化收益率8%的理财计划“百发”，堪称百度版“余额宝”。

这也是继阿里巴巴推出余额宝、搅起互联网金融这一池春水后，又一互联网巨头进入该领域。 而作为互联网三巨头BAT（百度、阿里巴巴、腾讯）之一的腾讯也在厉兵秣马积极备战，旗下财付通与华夏、易方达、广发、汇添富四家基金公司合作的同类理财产品将力争在年底上线。

余额宝掀起的热潮

今年6月，阿里巴巴推出了一款新颖的理财产品——余额宝，因其操作方便、进入门槛低、用户基数大、收益比银行存款高等特点，在推出以后迅速受到用户的追捧，互联网金融成为了互联网最热门的话题之一。

但是，俗话说得好，哪里有人，哪里就有江湖，此次，百度与华夏基金联手推出的“百发”正是试图以高回报率来挑战余额宝。

而余额宝之所以能够在互联网金融这一领域做的风生水起，有赖于它比银行活期存款高的收益以及灵活的存取模式，这也恰恰是互联网金融（理财）产品的竞逐关键。

百度方面也一直在强调，“百发的年化收益率将达到8%，是目前收益最高的互联网理财产品”。“高收益率”确实是百度进军互联网金融的开道利器，但仅凭这一点就想挑战余额宝，百度可能还需要动番脑筋，应对好以下几下几方面的挑战。

用户基数小、功能单一

虽然8%的年化收益率很吸引人，但与早已入局且具有电商基因的余额宝相比， 百发没有像支付宝这样有着巨大资金流的支付平台做支撑，很难培养起用户使用习惯，而且尚未形成个人用户规模。

要知道，余额宝之所以能够这般火热，很大程度上是因为支付宝强大的支付功能、庞大的个人用户规模及个人账户的余额。而目前百度只能通过大量的促销方式来吸引用户，百发能否形成用户规模并拥有大量持续的活跃用户，这一点仍有待市场考验。

布展不足，移动业务缺失

早在2011年05月，支付宝就获得央行颁发的国内首批第三方"支付牌照"，百付宝是直到今年7月才拿到的第三方支付牌照，而基金支付牌照目前还在申请当中（支付宝早在2012年5月就获得了基金支付牌照）。虽然百度一拿到第三方牌照就马上投入到互联网金融的争夺战中，但目前只有PC互联网业务，并无移动业务，而移动互联元素恰恰是余额宝大火的另一原因。除此之外百付宝在支付领域的应用有限，与支付宝相比仍有较大差距。

挑战者加入战局

在互联网金融这场大战中，百度前有敌手后有追兵，互联网三巨头之一的腾讯尚未正式加入战局，但已经在积极备战中；新浪，巨人等互联网第二梯队也在不断试水；银行、基金公司等金融机构受到互联网金融浪潮的冲击，也被迫加入战局以应对挑战，纷纷推出相对应的理财产品。

政策问题

一方面，百度只是近10多年发展起来的互联网公司，不像银行那般拥有国家信誉做保证，作为非传统金融机构运营主体，在信用担保和风险控制上存在先天劣势，出现风险的几率较高；

另一方面，虽然互联网金融涉及的几个领域都有政策支持，但是金融行业本身的政策风险就特别高，运营不规范、法律边界模糊等潜在风险随时会把问题放大，甚至有可能上升为非法事件。

安全性问题

除此之外，百发还得面临安全性方面的挑战：互联网金融的一个重要特征就是大数据，而大数据就需要各类的工具来支撑，网络问题 、病毒木马、黑客攻击等都会影响互联网金融的资金安全和正常运行。倘若百度不能够妥善解决，将会带来不良的后果。

目前看来，百度是遇到了不少的挑战，让人颇为担忧。但挑战与机遇同在，倘若百度能够妥善解决以上问题，百发或许可以在互联网金融领域占有一席之地。

【本文作者为许亚成，微信公众帐号：亚成网，关注互联网金融，分享理财窍门】